מדוע פחות נשים משקיעות בשוק הפיננסי - וכיצד לשנות זאת

מדוע פחות נשים משקיעות בשוק הפיננסי - וכיצד לשנות זאת

אתה יודע איך עולם הפיננסים יכול להישמע כאילו הוא מלא בז'רגון ובשפת העם שלו? זה די מכוון. 'תמיד היה זה האינטרס של הענף', אומרת ויטני מוריסון, מתכננת פיננסית פשוט עושר , שירות ניהול השקעות מקוון. 'אם זה מבלבל עד כדי כך שאדם רגיל לא יכול להבין את זה, אז אתה צריך לשלם למישהו כדי לנווט את זה בשבילך, נכון?' שפה מטשטשת בכוונה נועדה להפחיד, וההפחדה גרועה יותר עבור נשים בעיקר בגלל שגברים יועצים פיננסיים רבים בהרבה מהקולגות שלהם. כמו כן, נשים המעוניינות בייעוץ פיננסי 'עשויות להתמודד עם מישהו שאינו מבין היטב את ניסיונן או לקחת בחשבון גורמים הנוגעים בעיקר לנשים - כמו לחיות זמן רב יותר, לקחת יותר הפסקות בקריירה', אומר מוריסון.

התוצאה היא פער השקעות. פחות נשים לוקחות חלק בשוק הפיננסי, וזה פוגע בהון העולמי של נשים לאורך זמן, ובכך מחמיר את פער העושר המגדרי. זה מעגל פיננסי אכזרי, סקסיסטי. 'אם נשים מרוויחות פחות ולא משקיעות את הרווחים האלה, הפער הולך וגדל', אומר מוריסון. אבל כפי שמוכיח מוריסון, זה לא חייב להיות ככה.



שאלות ותשובות עם וויטני מוריסון

ש

מה נשים מפסידות בכך שלא התחילו להשקיע מוקדם יותר? ואיך נוכל לדבוק בהשקעה של יותר נשים?

ל



הדבר הראשון שאני רוצה להבהיר הוא שנשים באמת מפספסות עכשיו. השקעה היא מחולל עושר עצום, ונשים מסיבות כאלה ואחרות נוטות לעשות זאת פחות. שבעים ואחת אחוז מהכסף שיש לנשים הם במזומן, וכל יועץ פיננסי יגיד לך, מזומנים לא רק שלא מרוויחים תשואה שהוא למעשה פוחת לאורך זמן בזכות האינפלציה. לעומת זאת, שוק המניות החזיר בממוצע 9.5 אחוזים בתשעים השנים האחרונות, אפילו כולל ההאטה הנוראית בשנת 2007. החדשות הטובות הן שהרבה חברות מנסות להבין כיצד לשנות זאת. חלקית כי זה הדבר הנכון לעשות, חלקית בגלל שזה עסק טוב.

אני אומר ללקוחות כל הזמן שהנשק הכי חזק שיש להם בכל מה שקשור להשקעה הוא זמן. הזמן אפילו מכה כסף - באופן יחסי - אם יש לך מספיק מזה. הנה דוגמה: אם השקעתם 10,000 דולר בגיל עשרים, והיא גדלה בשיעור של 5 אחוזים (שיעור די שמרני, מבחינה היסטורית), הייתם צריכים להיות 70,000 דולר עד גיל 60. אותה השקעה תביא לך רק כ 43,000 $ אם התחלת בגיל שלושים, ורק 26,000 $ אם התחלת בגיל ארבעים.

הדבר החשוב ביותר שאתה יכול לעשות כדי לשנות את פער ההשקעות הוא פשוט: חנך את עצמך. אנשים שמבינים בהשקעה נוטים פחות להיות מאוימים מכך, והם נוטים יותר לעשות זאת. זה לא קשה - אתה לא מנסה להיות סוחר נגזרים. אתה רוצה לדעת אם אתה בצד ימין מסלול פיננסי . בדוק את המאמרים ב- Investopedia או כל דבר שרון ליבר באתר הניו יורק טיימס . (זה איך לנצח ב חסכון לפנסיה הוא גדול.)



יש גם מושג שלדעתי אתה צריך להכיר. זה נקרא השקעה פסיבית. הרעיון הוא שזה יותר חכם להשקיע בכל השוק ואז לא לשים לב אליו, מאשר לבחור מניות או לשלם למישהו אחר כדי לבחור מניות. זה קל יותר ופחות יקר, והיסטורית זה היה מוצלח יותר. למעשה, וורן באפט עשה א הימור של מיליון דולר שהשקעה פסיבית תנצח את קרנות הגידור - והוא צדק. זו הסיבה שהוא ממליץ ליורשיו להשקיע באופן פסיבי בכספם.

ש

למה אני כל כך עייף

כיצד יכול להשקיע יותר כסף למזער את פער השכר בין גברים ונשים?

ל

זה באמת חשוב. פער ההשקעות ופער השכר קשורים זה לזה. רבים מאיתנו יודעים על פערי השכר - שנשים עושות כשמונים סנט על הדולר בהשוואה לגברים עם אותה עבודה וניסיון. והשקעה מעצימה את ההבדל הזה, הודות למה שאלברט איינשטיין כינה פעם את הפלא השמיני בעולם: הרכבה. מה שאומר שעם הזמן ההבדל בין השקעה קטנה להשקעה קצת יותר הופך להיות עמוק. בעיקרון, אם אתה לא משקיע הרבה, ולא מתחיל מספיק מוקדם, בסופו של דבר תקבל הרבה פחות כשיגיע הזמן לפרוש. ברגע שאתה מפסיק לעבוד, החיסכון הפנסיוני שלך הופך להכנסה שלך. ועוד הכנסה פירושה יותר אפשרויות: הבחירה לקחת חופש למשפחה, להחליף מקום עבודה למשהו שאתה אוהב, אבל אולי לא ישתלם גם כן, להשאיר מערכת יחסים גרועה, לטייל בעולם ... כסף שווה לבחירות.

ש

במה נשים ומשקיעים נבדלים זה מזה? האם אתה יכול לדבר על המחקר התומך בנשים כוח להשקעה?

ל

האירוניה היא שלמרות השקעה פחות, יש עדויות שכשנשים כן משקיעות, אנחנו טובים יותר בזה.

הנה מה שמעניין בלהיות משקיע טוב. בגדול, זה לא עוסק במחקר על מניות, או שיש אינסטינקט טוב של המעיים, או לדעת מה קורה בתעשיית הביוטכנולוגיה. לאנשים לבנות עושר בטווח הארוך, יש תכונה אחת החשובה ביותר: להיות ממושמע. חשוב לדעת שניסיון לתזמן את השוק - למכור לפני שאתה חושב שהוא הולך לקרוס, לקנות כשאתה חושב שהוא יתכנס - מבחינה היסטורית מאוד לא מצליח. מה שמצליח יותר זה שיש תוכנית פיננסית ולהיצמד אליה בלי קשר למה שקורה.

ב- Wealthsimple יש לנו משפט: להטביע את הרעש. הנה עוד דבר שכדאי לזכור: אף אחד לא יודע מה יקרה, ואנשים שחושבים שהם כן מכניסים את עצמם לצרות. אל תיכנס לפאניקה כשדברים נראים רע או נהיה בטוח יותר מדי כשאתה עושה טוב. מחקר באופן עקבי מציע נשים טובות יותר בזה.

גברים נוטים יותר לרדוף אחר ביצועים ולהתנהג כאילו הם יכולים לעלות על השוק. לאורך זמן, אסטרטגיה זו לא הוכיחה שהיא מצליחה.

ש

היכן המקום הטוב ביותר להתחיל להשקיע? אם מישהו מוצף, האם יש כללים המתאימים לפשט את התהליך?

ל

מוצרים שאינם רעילים לצביעת שיער

אני באמת מאמין בהשקעה פאסיבית ובשימוש בטכנולוגיה לבניית תיקים חכמים באמת עבור אנשים שאין להם זמן, עניין או מומחיות לבצע את המחקר (כדי להבין את סובלנות הסיכון והקצאת נכסים וגיוון). יש סוג חדש של שירות השקעות שעושה את זה - אבל יש לו שם נורא: רובו-יועץ. האופן שבו זה עובד הוא פשוט להפליא: אתה נרשם, עונה על שורה של שאלות לגבי גילך, המצב הכלכלי שלך, למה אתה חוסך, ואז החברה, כמו Wealthsimple, תבנה לך מיד תיק.

התחלה מוקדמת חשובה. גיוון חשוב לא פחות. הנה הגדרה טובה של גִוּוּן . אם אתה לא רוצה לקרוא את זה, אתן לך תמונת מצב: להיות מגוון פירושו שיש לך את הכסף שלך בהרבה סוגים שונים של השקעות - אג'ח, מניות, חברות בשווקים מבוססים, חברות בשווקים מתפתחים, חברות במגזרים שונים וכו '. מטרת המגוון היא שכאשר חלק אחד מהשוק יורד - למשל מניות - אחרים עשויים לעלות או לרדת פחות. המטרה היא להגן על עצמך מפני קטסטרופה.

איך צריך לגוון את ההשקעות שלך בדיוק תלוי בת כמה אתה, מתי אתה מתכנן לפרוש וכו '. בין אם אתה משקיע את הכסף שלך בעצמך או שוכר יועץ שיעשה את זה או משתמש בשירות אוטומטי, ודא שהם לוקחים את אלה גורמים בחשבון.

ש

האם יש לך הצעות לאנשים שעלולים להיות מאוימים מכדי להשקיע?

ל

אני חושב שדרך נהדרת להתאקלם היא להתחיל בהשקעה של סכום קטן. כסף שאם השוק יירד, לא תבהלו ממנו. ברגע שתשיגו את רגלי הים ותבינו איך השווקים נעים, תוכלו להכניס יותר.

כשאתה מתחיל, חשוב לדעת שכשמדובר בהשקעות, יש כמה חסרי מוח. הדוגמה הברורה ביותר היא 401 (k) או חשבון פרישה אחר בחסות מעביד. לעתים קרובות מעסיקים תואמים את תרומתך לסכום מסוים של דולר. לכל הפחות נסה לתרום מספיק כדי להשיג את מלוא הסכום של אותה התאמה - אחרת אתה בעצם אומר לא לחלק מהמשכורת שלך.

חשבונות פרישה באופן כללי - 401 (k), IRA, IRAs רו'ט וכו '- אינם מועילים מכיוון שהם מורידים את חשבון המס שלך. כל דולר שאתה תורם עד למגבלה יורד מההכנסה החייבת שלך. אם אתה עצמאי, דרך טובה לנצל את החיסכון המס הזה על ידי הכנסת כמה שיותר ל חשבון SEP .

ש

אנשים רבים עשויים שלא להיות מודעים לדמי ההשקעה שהם משלמים. כיצד ניתן להימנע מכך?

ל

הדבר הראשון שצריך לדעת הוא איך עמלות עובדות כשמשקיעים. יועץ פיננסי או שירות בדרך כלל יגבו ממך אחוז שנתי מהכסף שהשקעת איתם. אז הדבר הראשון שיש לעשות הוא לגלות כמה אתה משלם. לִשְׁאוֹל. להיות ישיר לגבי זה.

להקטין את גודל הנקבוביות על הפנים

אבל עמלות הן מסובכות, והרבה מהן קשה למצוא. לדוגמא, לפעמים אתה מחויב בגין עסקאות שבוצעו בשמך. זה אופייני כאשר מישהו קונה ומוכר מניות בודדות בשמך. הרבה מהמוצרים הפיננסיים שאתה עשוי להשקיע בהם - קרנות נאמנות, קרנות הנסחרות בבורסה וכן הלאה - גובים גם עמלה. לדוגמא, Wealthsimple משקיעה אך ורק בקרנות הנסחרות בבורסה, ויש לה עמלות נמוכות בהרבה מקרנות נאמנות, אך עדיין יש לה עמלה.

יש כמה דרכים להיות סנגור עצמי טוב כשמדובר בעמלות. שאל את היועץ שלך אם הוא או היא יקבלו כסף עבור כל אחד מהמוצרים שהם רוצים שתשקיע בהם. לפעמים משלמים ליועצים בכל פעם שמישהו משקיע בקרן נאמנות, למשל. זה ניגוד אינטרסים, אך במקרים מסוימים, הם אינם נדרשים לחשוף אותו. משוגע, נכון? אם החברה מקשה עליך לברר מה הם גובים ממך, אתה כנראה צריך ללכת למקום אחר. שקיפות היא תמיד סימן טוב.

העמלות הכוללות שתשלמו ישתנו בהתאם לכמות הייעוץ שאתם מחפשים ובמה אתם משקיעים, אך כלל אצבע טוב הוא: שמרו על כל העמלות בשילוב של אחוז אחד או פחות.

וויטני מוריסון היא מתכננת פיננסית מוסמכת ומנהלת תיקים בחברת פשוט עושר . מוריסון מתמחה בעבודה עם נשים כדי לעזור להן להשיג עצמאות כלכלית ומקצועית.

קָשׁוּר: בורסה