כיצד למצוא מתכנן פיננסי שמתיישר עם הערכים שלך

כיצד למצוא מתכנן פיננסי שמתיישר עם הערכים שלך

כל כך הרבה מהתעשייה הפיננסית פועלת לפי 'גישת מכירות בלעדית ואטומה', אומרת ג'ורג'יה לי חוסיי. כמייסד חברת ניהול הון המתקדמת פיננסי מודרניסטי , חוסיי פועל לשבירת האנרגיה הפטרנליסטית ששלטה באופן מסורתי בעולם הפיננסי ולהנגשת העולם הזה באופן נרחב יותר. אנשי מקצוע פיננסיים, היא אומרת, 'לעיתים קרובות גורמים לדברים להיראות מסובכים יותר ממה שהם באמת.' ולמרבה האירוניה, השפה המבוססת והמפותלת הזו מגיעה מאדם שאתה מתבקש להפקיד את רווחתך הכלכלית.

לכן חשוב למצוא מתכנן פיננסי שמתיישר עם הערכים שלך ומבין היטב את הצרכים הכספיים, היעדים והחזון שלך. זה יכול להיות מאבק לתרגם את הז'רגון, לחסל את החבר'ה במכירות ולמצוא את המתכנן המתאים לך - ולמשפחתך.



כאן איפה להתחיל: האינטואיציה שלך. 'תחשוב איך האדם שנותן לך עצות גורם לך להרגיש,' אומר חוסיי. האם אתה מרגיש קטן, מפוחד או מתמרן? או שאתה מרגיש מוסמך, חכם יותר או נרגש? האינטואיציה שלך חיונית ויש לסמוך עליה.

זה הצעד הראשון. הבא הוא לדעת מה הכישורים לחפש ..

שאלות ותשובות עם ג'ורג'יה לי הוסי

ש למה אתה מתכוון כשאתה אומר שמתכנן פיננסי צריך ליישר קו עם הערכים שלך? א

חשוב להכיר בכך שהאנשים שסביר להניח שהם נותנים לנו ייעוץ אינם צפויים לחלוק את מרבית ניסיון החיים של האוכלוסייה. יותר מ 75 אחוז מהמתכננים הפיננסיים המוסמכים הם גברים , ומעל 70 אחוז הם מעל גיל ארבעים. אני לא מציע שגברים אלה אינם מסוגלים להתייחס לפרספקטיבות ולאמונות שלך, אך חשוב לוודא כי המתכנן שלך מבין את הערכים האישיים שלך ואת חוויותיך ושהעבודה שהם עושים בשבילך משקפת את הערכים האלה.



לא משנה איך אתה מזדהה, ודא שאתה מעסיק מישהו שמרכז את הצרכים והשאלות שלך בתהליך שלו. מחקרים מראים כי מתכננים פיננסיים גברים נוטים מעדיפים את הדעות של גברים על פני נשים בזוגות לקוחות. (זו תלונה נפוצה שאני שומע מלקוחות שעוברים למשרד שלנו.) אם הייתי שוקל להעסיק חברת ניהול עושר ומשרד זה לא מעסיק נשים ו / או אנשים בעלי צבע, הייתי נזהר מאוד להעסיק את המשרד הזה. . הערכים שלהם מוצגים, בין אם הם מדברים בקול.

איך להיפטר מהחבר

זה להתאים את ההוצאות שלנו לעקרונות שלנו על ידי הצבעה עם הדולרים שלנו. היותך צרכן בתרבות הקפיטליסטית שלנו נותן לך את הכוח לבחור אנשים שגורמים לך להרגיש טוב ושישאפו לעזור לך לעמוד בחזון הפיננסי שלך. שאל את עצמך: האם זה מישהו שרואה את הערך שלך בעולם? מי רואה בך שווה ערך? מי רואה את עצמו כתמיכה מרכזית לכל חייכם הכלכליים?


ש: איך אתה יכול לדעת אם מתכנן פיננסי מיישר קו עם הערכים שלך? א

הערכים שלך הם הליבה של הדרך שבה אתה נע בעולם, ומי שאתה שוכר כדי לתמוך בך הוא השתקפות של ערכים אלה.



הערכים הפוליטיים והרוחניים שלך הם מקומות קלים להתחיל בהם. האם אדם זה או חברה תומכים באמונותיך? האם המתכננים מעורבים פוליטית, ואם כן, האם הם לובלים באופן פעיל בעד או נגד אמונותיך? באילו גורמים הם תומכים? האם הם עושים התנדבות כלשהי? האם למשרד יש אסטרטגיית מתן צדקה או סיבה שהם נלהבים ממנה? האם יש להם ניסיון בנתינה פילנתרופית? היכן שאנשים מוציאים את כספם וזמנם נותן לך תחושה מי הם. זה מה שחשוב להם זה מה שהם מעריכים - פשוטו כמשמעו. אמון מתחיל בשקיפות, ולעתים קרובות למדי, כאשר אנשים, חברות או חברות מוציאות את המשאבים שלהם היא האג'נדה האמיתית שלהם.

ב- Modernist Financial אנו מתחייבים 1.5 אחוז מההכנסות שלנו לארגונים המניעים את המחט ביוזמות מדיניות המפחיתות את אי-השוויון בעושר מכיוון שאנו מאמינים בהצבת הכסף שלנו במקום בו ליבנו. אנחנו גם B Corp כי אנחנו מאמינים שעסקים יכולים להיות כוח לטובה בעולם. אנו מספקים תכנון פיננסי פרו בונו כי אנו מודעים היטב שרוב האנשים אינם יכולים לעבוד איתנו בהתחשב במינימום של 1,000,000 $ שלנו. אנו מציגים את הערכים שלנו מכיוון שאנו מבינים את חשיבות השקיפות והדוגל לטובת טוב יותר בענף הפיננסי.

חשוב גם לשאול את המתכננים הפיננסיים שאתה מראיין האם הם יעזרו לך להשקיע בהתאמה לערכים שלך. ישנן אפשרויות קיימא יותר מתמיד כשמדובר בהצעות השקעה מתקדמות, כולל מדדים סביבתיים, חברתיים וממשל. אם מתכנן מושך את בקשתך להשקעה בהתאמה לערכים, זה לא סימן טוב.


ש אילו מפרט אתה מחפש במתכנן פיננסי? א

אני ממליץ על שלושה דברים:

1. עליהם להיות מתכנן פיננסי מוסמך. CFP מוסמך לתת ייעוץ סביב תחומי הליבה בחייכם הפיננסיים: תכנון פרישה, השקעות, מס, תכנון עיזבון, מתן צדקה ותזרים מזומנים יומיומי. כדי להיות מתכנן פיננסי מוסמך נדרש קבלת תואר ראשון, הכרת שבעים ושניים מקצועות פיננסיים, בחינה של יום, צבירת אלפי שעות ניסיון והתחייבות לקוד אתי וסטנדרטים של התנהגות לפני קבלת ההסמכה. . (זה שונה מיועץ פיננסי. למרות שהכותרת נפוצה, היותך יועץ פיננסי לא דורש כישורים, רישוי או בדיקה. אתה אפילו לא צריך להיות בעל תפקיד בחברה פיננסית כדי לקרוא לעצמך יועץ פיננסי. . לעיתים קרובות הכוונה היא לאדם שמוכר מוצרים פיננסיים, ללא קשר לכישוריהם.)

2. הם בתשלום בלבד. המשמעות היא שהם משולמים רק על ידך. הם לא הולכים לקבל עמלה למכור לך משהו. מתכנן אגרה בלבד נמצא שם בכדי לתת לך עצות מכיוון שהם מקבלים תשלום באותה דרך ולא משנה מה הם ממליצים. מה שרוב האנשים באמת צריכים זה ייעוץ ותמיכה, ולא מכירות. אם אתה צריך להשקיע את ה- IRA שלך, אתה יכול ללכת לחברת ניהול השקעות מקוונת ולהסתדר בזה, זול וקל. אך אם אתה זקוק להדרכה ולפרספקטיבה של מומחים, מעבר ל- CFP בתשלום בלבד הוא הדרך לוודא שההמלצות שתקבל צפויות להתאים לצרכים שלך.

3. הם נאמנות. המשמעות היא שהמודל העסקי, הדרישות המשפטיות, השירותים והייעוץ שלהם צריכים להיות תמיד לטובת הלקוחות שלהם. הייתם חושבים שזה יהיה סטנדרטי כשמדובר בחיסכון בחיים של אנשים, אבל זה לא הדרישה החוקית הסטנדרטית. עד שישנן תקנות המגנות בפועל על חסכונות הפנסיה שלנו ועל העתיד הכספי שלנו, הטוב ביותר שאנחנו יכולים לעשות הוא להיות מודע למי שאנו שוכרים. אז וודא שהמתכנן שלך הוא נאמן.

איך להשיג זוהר טבעי

ש איפה אתה ממליץ לחפש מתכנן? א

מועצת CFP מציעה א מסד נתונים לחיפוש . זו נקודת התחלה טובה כאשר רוצים לראות מספר רב של אפשרויות.

האיגוד הלאומי ליועצים פיננסיים אישיים הוא עמותה לתכנון פיננסי בתשלום בלבד, שיש לה גם בסיס נתונים לחיפוש. המתכננים ב- NAPFA הם נאמנים ועמלות בלבד.

קבוצה נוספת של מתכננים שאני אוהב היא ה- רשת תכנון XY . כולם CFPs שכולם עושים עמלת תשלום בלבד, כולל שומרי חודשי וכולם נאמנים.

באופן אידיאלי, הייתם מראיינים מתכנן פוטנציאלי באופן אישי. לאחר שמצאת אחד שאתה אוהב, שקול לבנות איתם קשר ארוך טווח, כמו שהיית עושה עם רופא ראשוני. אם אתה בדרך כלל בריא, אולי אתה לא רואה אותם לעתים קרובות מאוד, אבל אתה עדיין נכנס לבדיקה פעם בשנה כדי לוודא שהדברים בדרך.


ש: כיצד תוכל לאשר את תעודותיהם? א

אתה יכול וטרינר אותם על ידי חיפוש אותם בוועדת CFP וסקירת ההיסטוריה שלהם צ'ק הברוקרים של FINRA או ה בדיקת יועץ ההשקעות של SEC . עבור מכירות ביטוח, עליך לגשת לסוכנות הביטוח הממלכתית שלך ולהשתמש בכלי חיפוש הרישיון. אלה יגידו לך את ההיסטוריה של המתכנן או היועץ והאם יש דיווחים נגדם.


ש האם מתכנן פיננסי הוא משהו שכולם יכולים להרוויח מכך? א

בהחלט. לא משנה מה, אתה זקוק למתכנן שמותאם לערכים כדי לתמוך בך כאשר חייך והנסיבות משתנים. תוכנית פיננסית אינה מסמך סטטי אלא מערך אורגני של יעדים, סדרי עדיפויות, מבנים ומדיניות המנחים את רוב החלטות חייך.

כשאני רואה מעבר חיים קורה עבור לקוח שלי, אני רואה אותו מנקודת מבט שונה מאוד מהם. לעתים קרובות אני יכול להביא אליהם תובנות ורעיונות בעלי ערך שהם לעולם לא יחשבו עליהם, מכיוון שלקוחותיי אינם מתכננים פיננסיים. זה לא ההשכלה שלהם או, בכנות, העניין שלהם. אם היו מנסים לענות על שאלות אלו בעצמם, היה קשה מאוד שיהיה להם בסיס ידע רחב מספיק כדי להבין את הכל לבד.


ש: מהו מבנה העמלות הכללי? א

זה תלוי במה שאתה מחפש, בנכסים שאתה צריך לנהל וביעדים שלך.

לאנשים עם נכסים מעל 1,000,000 $, יש לך הרבה אפשרויות לחברות ניהול עושר כמו Modernist. עבור אנשים עם פחות כסף או מי שרק יוצא למסע הכסף שלהם, ההמלצה שלי היא לעשות אחת מהפעולות הבאות:

עבוד עם מתכנן פיננסי שיציע לך עמלה אחידה לצורך ביצוע תוכנית פיננסית שתוכל לאחר מכן ליישם. זה בדרך כלל יעלה בין $ 1,500 ל- $ 5,000.

מברשות שמתאימות לשיער שלך

שכר מתכנן שיגבה עלות קדמית נמוכה יותר ואחריו שומר חודשי. זה יכול להיות בין $ 100 ל $ 400 בחודש. הם ידריכו אותך בתהליך בזמן יישום התוכנית שלך.

לפעמים, ברגע שעבדת עם מתכנן מבוסס שומר, אתה עלול להרגיש שיישמת את מה שאתה צריך ופשוט רוצה לראות את המתכנן שלך לבדיקה שוב ושוב. בשלב זה יכול להיות הגיוני פשוט לשלם מחיר לפי שעה.


ש כיצד הביטוח משתלב בתמונה? א

אם הייתי יכול לספר דבר אחד לעולם, זה היה שביטוח אינו תכנון פיננסי. ביטוח הוא כלי שהוא חלק מהתוכנית הפיננסית שלך, וייתכן שתזדקק לו. אך חלק ניכר מהפרסום שאנו שומעים מעיד על כך שביטוח שווה לתכנון פיננסי, כשבאמת הוא אינו אלא אחד מרבצי השיניים החשובים במכונה המורכבת של התוכנית הפיננסית שלך.


ג'ורג'יה לי חוסיי הוא מתכנן פיננסי מוסמך ומייסד ומנכ'ל חברת Modernist Financial, חברת ניהול עושר של חברת B Corp המוקדשת לסייע לאנשים מתקדמים לבנות עושר סביב ערכיהם. לפני שהשיקה פיננסי מודרניסטית, הוסיי הייתה CFP עבור חברות פיננסיות לאומיות ומקומיות. למידע נוסף על בחירת מתכנן פיננסי בקר בכתובת מידע, הפניות ומשאבים של המודרניסט פיננסי . אתה יכול גם להוריד את ערכת כלי כסף מודרניסטית כדי להבין טוב יותר את סיפור הכסף שלך.